Nang magpasya ang kanyang asawa na manatili sa bahay kasama ang kanilang anak na lalaki dalawang taon na ang nakalilipas, na iniwan ang pamilya na may isang solong kita, alam ni Scott Hatmaker na oras na upang makakuha ng malubhang tungkol sa kanyang kalusugan sa pananalapi. Kahit na siya ay nilapitan ng ilang mga kasamahan sa kolehiyo na naplano sa pinansiyal, nadama niya ang hindi mapakali na pamumuhunan sa isang kaibigan, at alam na mayroong mas mahusay na mga tagapayo doon - sa katunayan, ang kanyang ama ay matagal nang kliyente ng Creative Financial Group Ltd., isa sa mga nangungunang kumpanya sa Atlanta.
Ngunit mayroong isang problema: Si Scott at ang kanyang asawang si Amy ay mayroon lamang $ 150, 000 upang mamuhunan. Kahit na sa kanyang tatay bilang isang sanggunian, naisip ni Scott na hindi sapat upang makasama sa Creative Financial, na karaniwang kinakailangan ng mga kliyente nito na magkaroon ng $ 500, 000 sa mga namumuhunan. "Naisip kong ang makakaya kong makuha ay ang isang plano sa pananalapi na pinutol ng cookie upang maisakatuparan, " sabi ng 31-anyos na ehekutibo mula sa Atlanta. "'Dito ka pupunta, gawin mo ito ngayon.'"
Ito ay isang pangkaraniwang dilema. Maraming mga nangungunang kumpanya ang nangangailangan ng mga portfolio ng hindi bababa sa marami bago sila malugod na tatanggapin ka sa fold. At mga pribadong bangko? Kalimutan mo ito. Ang kanilang minimum na paunang pamumuhunan sa pamamagitan ng batas ay $ 1 milyon. Kaya't habang ang mga big-money guys ay may sariling mga personal na broker na tatawagin, ang karamihan sa mga namumuhunan sa itaas na kalagitnaan ng klase ay natigil sa isa sa dalawang hindi napapaboran na pagpipilian: ang mga maliit na tagaplano ng pinansiyal na nakabase sa komisyon, na gumugol ng mas maraming oras sa pagtulak sa seguro sa buhay kaysa sa pamamahala ng mga pamumuhunan, o mga malalaking bahay ng broker, na gumagamot kahit na medyo mahusay na takong mga mamumuhunan tulad ng maliit na patatas.
Ngunit ang Hatmakers ay gumawa ng isang paraan upang makakuha ng milyong dolyar na serbisyo para sa kanilang katamtaman na portfolio. At maaari mo rin. Inilarawan namin ang limang estratehiya na magagamit ng mga namumuhunan sa itaas-kalagitnaan upang makuha ang parehong uri ng serbisyo na karaniwang magagamit lamang sa mga milyonaryo. Pinag-uusapan namin ang payo sa mukha mula sa mga napapanahong mga propesyonal na makakatulong sa iyo sa bawat sulok ng iyong buhay sa pananalapi. Magsimula dito, at para sa higit na mahusay na payo ng kayamanan, narito ang 5 Mga Paraan ng Bilyun-bilyong Mag-isip nang Magkaiba kaysa sa Karamihan sa Mga Tao.
1 Maghanap ng isang tagaplano ng junior
Habang ang karamihan sa mga piling tao ay maaaring mai-publish ang mga kinakailangan sa minimum-pamumuhunan na tila pinasiyahan ang mas maliit na mamumuhunan, tandaan ang unang panuntunan ng pananalapi: Lahat ay nakipag-ayos. Maraming mga nangungunang kumpanya, sa katunayan, ay may mga programang "junior planner" na hindi nila sasabihin sa iyo tungkol sa maliban kung tatanungin mo. Nang lapitan ng Hatmakers ang Creative Financial tungkol sa pamamahala ng kanilang pera, sila ay itinalaga sa isang batang tagapayo na nagngangalang Walt Helms, na noon ay 30 taong gulang ngunit nakikipagtulungan sa kompanya nang higit sa apat na taon. Sinabi ni Helms na kapag ang kanyang firm ay nakakakuha ng isang referral sa isang kliyente na nahuhulog sa ilalim ng nakasaad na mga minimum, ngunit may posibilidad na mapalago, tatawag ang Creative Financial sa isang junior planner tulad ng kanyang sarili upang pangasiwaan ang account. "Nais naming bumuo ng mga kliyente na makakasama namin nang mahabang panahon, " sabi ni Helms. "Pupunta ako upang lumago kasama ang kliyente sa loob ng 15 hanggang 20 taon."
Ang pakikipagtulungan sa isang kasosyo sa junior ay hindi nangangahulugan na ang mga Hatmakers ay nakabukas sa serbisyo. Ang bawat galaw na ginawa ng Helms sa kanilang account ay pinapanood ng isa sa mga eksperto ng kompanya. "Ang parehong mga tao na namumuhunan ng $ 5 milyon ay pinangangasiwaan ang mga account na ito, " sabi ni Helms. Sa katunayan, ang isang junior planner ay maaaring magbigay ng mas personalized na serbisyo. Ang bawat pagpupulong ng Helms na ginanap kasama ang Hatmakers ay nasa kanilang tahanan.
2 Lumabas sa bayan
Mas malamang na makahanap ka ng isang tagapayo na may mataas na net na magbibigay sa iyo ng oras ng araw kung titingnan ka sa isang medium-sized na lungsod, o sa labas lamang ng isang pangunahing lugar ng metropolitan. Iyon ang ginawa ni Gary Waugh. Ang isang noon-manager para sa Sears sa Chicago suburb ng Hoffman Estates (nagtatrabaho siya ngayon para sa Macy's), hindi naisip ni Waugh na makakakuha siya ng isinapersonal na serbisyo para sa kanyang $ 250, 000 portfolio. Alam niya ang tungkol sa ilang mga mataas na ranggo ng mga kumpanya sa pamumuhunan sa Chicago, ngunit naisip na sila ay wala sa kanyang liga.
Pagkatapos, sa isang pagdiriwang ng hapunan, narinig ni Waugh ang dalawang retiradong guro na pinag-uusapan ang kanilang mahusay na tagapayo ng pamumuhunan sa gitnang lungsod ng Rockford ng gitnang Illinois. Si Brent Brodeski, isang katutubong Rockford, ay nagtatag ng Savant Capital ng higit sa isang dekada bago at pinatatakbo ito sa naturang kadalubhasaan na nakakuha siya ng isang lugar sa halos lahat ng "pinakamahusay na tagapayo" na listahan. Ngunit dahil ang Rockford ay isang lungsod na may lamang 150, 000 tungkol sa isang daang milya sa kanluran ng Chicago, ang laki ng merkado nito ay pinilit ng Savant na magmaneho ng minimum na pamumuhunan pababa sa ibaba ng mga tagapayo na naglilingkod sa malaking lungsod. Habang ang nangungunang tagaplano sa Chicago at ang nakapalibot na mga suburb ay humihiling ng isang pitong pigura na pamumuhunan, ang Savant ay nangangailangan lamang ng $ 250, 000. Gayunman, ang antas ng serbisyo, ay maaaring maging halimbawa. "Akala ko kukunin ko ang mga antas ng entry sa antas, " sabi ni Waugh, "ngunit ang serbisyo ay isinapersonal, detalyado, at top-of-the-line sa buong paraan."
Ang parehong diskarte ay nalalapat sa iba pang mga lugar ng metropolitan. May mga nangungunang tagapayo sa gitnang New Jersey para sa New Yorkers, sa East Bay para sa mga tao sa San Francisco, sa Colorado Springs para sa Denverites.
3 I-pool ang iyong mga pag-aari
Upang makamit kahit ang mga nakakarelaks na minimum sa mga nangungunang kumpanya ng pamamahala ng pera, maaaring kailangan mong malinis ang iyong pinansiyal na bahay. Kaso sa punto: Bago sila naka-link sa Walt Helms at Creative Financial, ginanap ng Hatmakers ang kanilang mga ari-arian sa apat na magkahiwalay na account. Si Scott ay may isang plano sa stock ng kumpanya sa pamamagitan ng isang kumpanya at ang kanyang 401 (k), at si Amy ay may isang plano sa stock kasama ang kanyang amo pati na rin ang isang 401 (k) ng kanyang sarili. Ngunit sa pamamagitan ng pagsasama ng mga halaga ng lahat ng apat na account, natugunan ng mga Hatmakers ang nakakarelaks na minimum na itinakda para sa mga junior planner ng Creative Financial.
Hindi ito dapat maging tungkol sa pagsasama-sama ng mga asset ng spousal, alinman. Si Brodeski, ng Savant Capital, ay nakikipagtulungan sa mga namumuhunan at kanilang mga magulang, mga biyenan, maging mga kapatid. Ang pinahusay na mga ari-arian ay nag-aalok ng pamilya ng pamumuhunan nang mas clout, at itinuturo ng Brodeski na ang karamihan sa mga tagapayo tulad ng pagbuo ng mga pamilyang pamilyar upang mapahusay ang kanilang base sa kliyente. "Habang hindi ako nagsasalita para sa lahat ng mga tagapayo, gusto namin at hinihikayat ang mga relasyon sa pamilya, " sabi ni Brodeski. "Kami ay handang kumuha ng mga bata, grandkids, at iba pang malapit na relasyon sa pamilya ng mabubuting kliyente - kahit na sila ay mas mababa sa normal na minimum. Sa ganitong paraan, kung magtagumpay tayo, mayroon tayong relasyon sa mga susunod na tagapagmana."
4 Maghanap ng isang broker na maaari mong kausapin
Halimbawa, si Charles Schwab, ay nakakakuha ng mataas na marka mula sa mga tagapayo sa pananalapi, at mayroong isang network ng 340 mga tanggapan sa buong bansa. "Nagbibigay ang Schwab ng kalidad ng serbisyo na sinamahan ng mga makatwirang gastos para sa segment ng merkado na ito, " sabi ni Helms. "At ang kanilang mga sanga ay nagbibigay ng maraming pagkakataon para sa diskusyon sa mukha."
5 Magbayad sa oras
Shutterstock
Maraming mayaman at sopistikadong mamumuhunan ang humahabol sa mga pangmatagalang diskarte na ipinakita ni Warren Buffett: ang pagbili ng mga stock upang hawakan magpakailanman at maiwasan ang mga kumplikadong derivatives na nag-crash at sinunog sa krisis sa pananalapi. At kung ito ay impormasyon sa isang stock o isang pondo o isang bono na kanilang hinahanap, sa Internet ay karaniwang nagbibigay ng lahat ng pananaliksik na kailangan nila. Kaya bakit magbayad ng isang tagapamahala ng pera taun-taon, kung hindi mo maaaring gumawa ng isang kalakalan sa taong iyon?
Ang ganitong pag-iisip ay nagbigay ng ideya sa oras-oras na tagaplano. Ang mga tagapayo na ito ay magbibigay sa iyo ng lahat ng payo na kailangan mo, ngunit hindi hihigit sa pakiramdam mo na nagbabayad. Kung mayroon kang isang makatuwirang ideya sa kung paano mo nais na mamuhunan, maaari kang umasa sa isang oras-oras na tagaplano para sa payo na kailangan mo nang hindi kinakailangang panatilihin ang taong iyon sa payroll. "Hindi mo pinapanatili ang iyong dentista o CPA sa retainer, " sabi ni Sheryl Garrett, isang tagapayo sa pananalapi, "bakit bakit panatilihin ang paraan ng iyong tagapayo ng pamumuhunan?"
Ang bawat oras na tagaplano ay may posibilidad na maging mas beterano na tagapayo na nalaman na ang paglipat sa isang oras-oras na istraktura ay nagbibigay-daan sa kanila na tumuon sa mas kaunting mga kaso, kaya ang mga kliyente ay nagtatapos ng benepisyo mula sa kanilang karanasan. Ang mga bayarin sa pangkalahatan ay $ 150 hanggang $ 300 sa isang oras, depende sa mga indibidwal na tagapayo, na nagbibigay ng nakasulat na mga pagtatantya sa harapan para sa anumang antas ng serbisyo na nais ng customer. Ito ay isang murang paraan upang makakuha ng mataas na antas na isinapersonal na payo nang walang pakiramdam na tila ang iyong tagapayo ay nag-iisip nang higit pa tungkol sa kanyang hinaharap kaysa sa iyo.
At pagdating sa payo sa pananalapi, iyon ay maaaring ang Banal na Grail.
