Narinig mo ang lahat ng mga clichés na gustung-gusto ng mga tagapayo sa pananalapi na umusbong: "Gawin ang trabaho ng pera para sa iyo!" "Tumigil na kumita ng pera, magsimulang kumita ng kayamanan!" Lahat sila ay mahusay na damdamin, siguraduhin, at marahil solidong payo. Ngunit ano ang tungkol sa mga bagay na nangyayari sa likuran ng facet ng sutla na iyon na nakaayos at maayos na suit, na hindi niya sinasabi sa iyo?
Kung mausisa ka, basahin upang matuklasan ang lahat ng mga bagay na pinapanatili ng iyong tagaplano sa pananalapi sa kanya. At bago ka mag-book ng isang konsulta, maaari mong palaging malaman ang kaunti pa tungkol sa paghawak ng iyong mahirap na kuwarta sa pamamagitan ng pagbasa hanggang sa 52 Mga Paraan na Maging Mas Matalinong May Pera sa 2018.
1 Hindi ka dapat laging umupa ng isang pro.
Bago mo simulan ang paghahambing ng iba't ibang mga serbisyo ng pagtataguyod, mahalagang malaman kung kailan gumamit ng isang propesyonal at kung magagawa mo ito sa iyong sarili. Lalo na sa panahon ng buwis. Maaaring hindi pa naririto ang pag-file ng buwis sa postcard, ngunit malamang na hindi gaanong kumplikado ang iyong sitwasyon kaysa sa iyong iniisip.
Ang pagtatanong sa paligid upang matiyak na sinamantala mo ang bawat magagamit na break sa buwis sa iyo ay maaaring hindi isang masamang ideya. Ngunit kung mayroon ka lamang isang W-2 (o marahil dalawa) at walang iba pang mga stream ng kita, malamang na mas mahusay mong gawin itong mag-isa. At para sa higit pa sa mga buwis, tingnan ang Ang Isang Huling Minuto na Paglipat sa Buwis na Kailangan mong Malaman.
2 Ang lahat ng mga kalamangan ay hindi pareho.
Alamin ang pagkakaiba sa mga pagdadaglat. Ang mga sertipikadong Public Accountant (CPA) ay dumaan sa mga sertipikasyon ng estado upang hawakan ang accounting, auditing, buwis, at pagkonsulta. Ang mga Enrolled agents (EAs), Certified Financial Planners (CFPs), at ang mga Attorney Attorney ay bawat isa ay mayroong sariling mga lisensya at sertipikasyon din, ngunit pinapaliit ang kanilang kadalubhasaan sa mas tiyak na mga lugar.
3 At maaari kang makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagpunta sa isang EA sa halip.
Shutterstock
Hindi tulad ng mga CPA, ang mga EA ay hindi kinakailangan na dumaan sa mahigpit na pagsubok, at hindi partikular na sinanay bilang mga accountant. Tulad nito, maaaring hindi ka nila bibigyan ng buong, maayos na payo sa pananalapi dahil espesyalista sila sa isang lugar.
Ngunit narito ang bagay: Ang mga EA ay dapat pa ring pumasa sa mga pagsusulit sa kompetensya ng IRS upang maging legal na awtorisado na gawin ang iyong mga buwis bilang isang bayad na consultant. Kaya't kung ang tulong sa buwis ay ang kailangan mo, ang isang EA ay maaaring ang iyong bilis. Sa pagtatapos ng araw, ang pag-upa ng isang EA ay malamang na makatipid ka ng maraming pera, at marami silang karampatang para sa iyong mga pangangailangan. At para sa karagdagang payo sa pag-save ng pera, tingnan ang mga 40 Mga Paraan upang I-save ang 40 Porsyento ng Iyong Paycheck.
4 Ang kanilang "mga sertipikasyon" ay maaaring maging mali
Ang mga propesyonal sa pananalapi ay dumadaan sa maraming mga pangalan — tagaplano sa pananalapi, espesyalista sa seguro, coach ng buhay, tagapamahala ng kayamanan, at marami pa. Kaya, ano ang nagbibigay? Mahalaga ba ang sertipikasyon? Ang lahat ng ito ay bumababa sa uri ng "payo" na makukuha mo. Inilalagay ito ng Motley Fool sa ganitong paraan: "Dahil sa isang tao na nagsasabing nagbibigay sila ng payo sa pananalapi, maaaring hindi na sila talaga ay nagbibigay ng payo sa pananalapi. Maaaring ibebenta ka lang nila ng isang bagay."
5 Dapat kang magpatakbo ng "background check"
Shutterstock
Sinusubukan mo ang mga potensyal na bagong hires, kaya bakit hindi para sa iyong potensyal na tagapayo sa pinansiyal? Suriin ang mapagkukunang di-profit na Better Business Bureau para sa anumang mga isyu o mga demokratikong kinasasangkutan ng tagapayo o kanilang pinansiyal na kompanya. Gumawa ng ilang araling-bahay kasama ang Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. upang makita kung mayroong anumang mga problema sa lisensya ng tagapayo. Ang pagsasagawa ng isang panayam. Okay lang na malaman ang iyong makakaya tungkol sa taong ito bago kumuha ng kanilang tulong. Hindi mo bibigyan ang sinumang kontrol sa iyong katatagan sa pananalapi, gagawin mo? At para sa higit na mahusay na payo sa pakikipanayam, tingnan ang 20 Mga Tanong sa Pakikipanayam Mga Smart Boss Huwag Magtanong sa Mga Kandidato sa Trabaho.
6 Ang pinakamahusay na mga diskwento sa mga bayarin ay nagmula sa mga kaibigan at mga sangguniang pamilya.
Shutterstock
Oo, ang karamihan sa mga tagapayo ay nag-aalok ng mga diskwento, kahit na hindi nila ini-advertise ang mga ito. Kadalasan, ang kailangan mo lang gawin ay tanungin. Mayroon din silang kahit papaano ay mamuhay din, kaya huwag asahan na masiraan sila ng kanilang mga bayarin sa kalahati para sa anumang kliyente lamang. Ngunit ang paghiling sa iyong mga kaibigan at pamilya na sumangguni sa iyo ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang makahanap ng isang kagalang-galang tagapayo. Ang mga negosasyon ay pinakamahusay na gumagana sa mga itinatag na relasyon.
7 Hindi nila kailangang maging lokal.
Shutterstock
Ang Austin Galvez CPA mula sa Haynie & Company ay nagtatala na maraming mga tao na naghahanap ng isang mahusay na tagapayo ang nag-hang up sa paghahanap ng isang taong malapit. Habang ito ay palaging naging pamantayan, ang industriya ng serbisyo sa pananalapi ay nagbabago kasama ang karamihan sa iba pang mga industriya na nagpapatupad ng mga malalayong solusyon sa negosyo. Iminumungkahi ni Galvez na maraming mga kalamangan ay komportable sa Skype, pag-text, at iba pang malayong paraan ng komunikasyon. Kung ikaw ay bahagyang sa isang tiyak na tagapayo, huwag hayaang maging hadlang ang kalapitan.
8 Hindi nila talaga alam ang merkado kaysa sa iyo.
O hindi bababa sa, hindi sila dapat (ang kalakalan sa panloob ay ilegal, pagkatapos ng lahat). Sigurado, malamang na mayroon silang mas maraming karanasan sa pagsubaybay sa merkado kaysa sa iyo, ngunit sa totoo lang, hindi nila alam kung saan pupunta ang merkado at wala ka rin. Hindi ka dapat magpasok sa isang pamumuhunan nang hindi kumunsulta sa isang may karanasan na propesyonal, ngunit hindi mo rin kailangang kunin ang kanilang salita bilang ebanghelyo, alinman. Sa teorya, maaari kang maging sa parehong antas ng iyong tagapayo na may matatag na pananaliksik. Upang matiyak na hindi ka pumasok sa bulag ng laro, sundin ang mga 10 tip na ito sa pagtipid sa pagretiro.
9 Lumayo sa mga pangako at garantiya.
Kung ang iyong tagapayo ay nangangako ng isang tiyak na halaga ng paglago, ito ay isang pangunahing pulang bandila. Maraming mga kadahilanan na nakakaapekto sa paglago ng merkado, at ang mga merkado ay palaging isasailalim sa isang tiyak na dami ng pagkasumpungin. Panuntunan ng hinlalaki: kung ang tunog ay napakahusay upang maging totoo, marahil ito ay. Ang mga pangako at garantiya ay walang anuman kundi usok pagdating sa mga pamumuhunan.
10 Mag-ingat sa "friendly na payo".
"Sinasabi ko sa iyo, ang produktong ito ay magiging napakalaking sa 5 taon." Oo, lihim kaming umaasa ng isang kaibigan na hilahin kami sa susunod na Google o Apple bago ang halaga ng mga skyrockets. Sinabi ni Jeff Rose, CFP at may-akda ng Kawal ng Pananalapi , "Alam mo na ang stock tip ng iyong kaibigan, miyembro ng pamilya, o katrabaho ay mayroon kang 'siguradong bagay?' Newsflash: hindi! Mayroon akong napakaraming tao na lumapit sa akin na naghahanap ng aking pag-apruba sa ilang mga random na tip sa stock na ang isang tao (karaniwang walang karanasan sa pamumuhunan) ay nagbigay sa kanila ng panloob na scoop. Sa susunod na mangyayari ito, ang pinakamadaling paraan upang kumita ng pera ay hindi mamuhunan dito."
11 Mag-ingat para sa mga produktong naghahalo ng mga pamumuhunan sa seguro.
Minsan tinatawag silang "hybrid" na mga patakaran sa seguro, at karaniwang tumutukoy sa ilang mga uri ng mga patakaran at annuities ng seguro sa buhay. Ang mga patakarang Hybrid ay inilaan na magbayad para sa pangmatagalang pangangalaga sa kalusugan, kung kailangan ito ng may-ari. Ang pangunahing benepisyo ay na ikaw, bilang may-ari, ay maaaring makakuha ng halos lahat ng pera na babayaran mo patungo sa premium pabalik kung nakakakuha ka ng malamig na paa. (Gayunpaman, hindi lahat ng ito.)
Ang mga benepisyaryo ay maaaring makatanggap ng benepisyo sa kamatayan, ngunit ang mga patakarang ito ay hindi nakakakuha ng malaking interes. Ipinapaliwanag ng tagapayo sa pananalapi na si Damon Gonzalez, "Dahil ang mga patakaran ng hybrid ay maraming iba't ibang mga bagay, hindi sila ang pinakamahusay sa anumang isang bagay." Ang pagdaragdag ng saklaw ay maaaring mukhang tulad ng isang mahusay na perk, ngunit maaaring magtapos ng gastos nang higit pa sa mga benepisyo. Kung nagsisimula ka nang maaga, ang isang mahusay na pinamamahalaang Health Savings Account (HSA) ay isang mas mahusay na paraan upang masakop ang mga pangangailangan sa kalusugan sa hinaharap. Ang pagpapanatiling magkakaibang mga patakaran sa seguro at hiwalay ang iyong mga pamumuhunan ay makakatulong sa iyo na mapakinabangan ang mga pakinabang ng bawat isa.
12 Mag-ingat sa mga pagbabawas ng seguro.
Sa seguro sa kalusugan, ang mga pagbabawas ay medyo diretso. Magbabayad ka mula sa bulsa hanggang sa isang tiyak na halaga, pagkatapos ang seguro ay aalagaan ang natitira. Sa kasamaang palad, hindi lahat ng uri ng seguro ay gumagana nang pareho. Si Kevin Courtright, isang lisensyadong espesyalista ng seguro sa The General Auto Insurance ay nagsasabing, "Maraming mga tao ang gumagamit ng mga deductibles para sa anumang mangyayari sa kanilang sasakyan nang hindi napagtanto na ito ay bilang bilang isang pag-aangkin. Ang mga pag-claim ay maaaring manatili sa kanilang talaan ng 5 taon at maaari ring dagdagan ang buwanang mga rate. Ang ilang mga carrier ng seguro ay ihuhulog din ang saklaw kung napakaraming mga paghahabol na isinampa. Mas mahusay kang maglagay ng isang maliit na pondo para sa pagpapanatili ng sasakyan at pangangalaga.
13 Hindi mo matalo ang merkado.
Muli, walang sinumang maaaring tiyak na mahulaan ang hinaharap. Ang diskarte ng "matalo sa merkado" ay may mataas na panganib at may mababang posibilidad para sa tagumpay. Si Tyler Grey, Tagapayo ng Pinansyal sa SageOak Financial ay nagsabi, "Kumusta kay Warren Buffett? Hindi ba siya 'talunin ang merkado?' Ang dahilan na maaaring talunin ni Warren Buffett ang merkado ay hindi siya namuhunan sa mga negosyo… bibilhin niya ang mga ito. Mayroong malaking pagkakaiba."
14 Sumakay sa pandaigdigang paglago ng ekonomiya sa halip.
Shutterstock
Upang maging patas, ang bawat pamumuhunan ay nagsasangkot ng ilang antas ng peligro. At ang mas mataas na peligro ay nangangahulugang mas mataas na pagbabalik, di ba? Maling. Napakakaunting mga tao, kahit na mga propesyonal na broker, na yumaman mula sa pangangalakal ng stock market. Kaya bakit ang apela? Ito ay nakakasabik! Ang posibilidad lamang na manalo ng malaki ay nakapagpapalakas! Mayroon itong elemento ng Vegas dito.
Ngunit may isang dahilan na sinabi nila "Ano ang nangyayari sa Vegas ay mananatili sa Vegas." Walang nais na harapin ang mga kahihinatnan. Si Larry Solomon, CFP sa OptiFour Integrated Wealth Management ay nagpapayo, "Panatilihin ang mga gastos hangga't maaari kung nais mong pagbutihin ang posibilidad ng tagumpay sa pamumuhunan." Kasama sa mga gastos na ito ang peligro pati na rin ang mga bayarin sa pamamahala.
15 Pinapanatili mo ang iyong tagapayo sa negosyo.
Shutterstock
Hindi mahalaga kung gaano kahusay ang payo, kung gaano altruistic ang mga motibo, ang mga tagapayo sa pananalapi ay lumabas upang kumita ng pera tulad ng iba. Sa pagtatapos ng araw, ikaw ang kanilang mapagkukunan ng kita. Ang isang matibay na ugnayan sa iyong tagapayo ay napupunta nang mahabang panahon, at ang katapatan ay isang malaking bahagi nito. Mahalaga ang kanilang kadalubhasaan, ngunit mayroon kang kapangyarihan, din.
16 Ito ay kung paano ako nabayaran.
Shutterstock
Huwag matakot magtanong. Tandaan, sinusubukan mong bumuo ng isang matapat, mapagkakatiwalaang relasyon. Gumagawa man sila ng kanilang pera mula sa komisyon o mula sa serbisyo na bayad lamang, may karapatan kang malaman. Si Craig S. Clark, CFP at Pangulo sa Clark & Company Wealth Management ay nagsabi, "Ang ilang mga pamumuhunan ay hindi napapag-usapan sa presyo, tulad ng magkakaugnay na pondo, mga annuities, atbp. Gayunman, ang mga tagapayo ay may kaunting pagpapasya sa pagpepresyo sa pagpapayo (bayad- batay) mga account. Hindi nagkakahalaga ng isang advisory na higit pa upang pamahalaan ang $ 1 milyon kumpara sa $ 250, 000, kaya dapat kang mag-ayos ng isang mas mahusay na bayad."
17 Ang kanilang pinakamainam na interes ay hindi sa iyo.
Maraming mga tagapayo ang nakakakuha ng mga komisyon mula sa mga kasosyo na kumpanya para sa pagbebenta ng mga produkto sa kanilang mga kliyente. Ito ay ligal sa lisensya ng isang broker. Ang komisyon ay karaniwang independiyenteng ng tunay na tagumpay ng pamumuhunan, na nangangahulugang ang mga tagapayo ay maaaring makakuha ng isang sipa mula sa paglalagay ng iyong pera sa masamang pamumuhunan.
Mas mabuti kang umarkila ng isang pagtawad. Ang mga fiduciary ay may ligal na obligasyon upang matiyak na ang lahat ng kanilang trabaho ay ginagawa sa iyong pinakamahusay na interes, at bukas na ibunyag kung mayroong isang posibleng salungatan ng interes sa mga produktong ibinebenta.
18 Maaaring mawawalan ng halaga ang iyong pagtitipid.
Shutterstock
Ang inflation ay walang bagong paksa. Ngunit marahil ang pinakamasama epekto nito ay kung paano nakakaapekto sa iyong personal na mga pag-aari. Panatilihin ang Consumer Price Index (CPI) sa iyong radar upang sundin ang pinakabagong sukatan ng inflation sa US. Ang average na rate ng interes para sa pag-iimpok at pag-tsek ng mga account ay nasa paligid ng 0.06%, at ang pinakabagong CPI ay nag-clack sa 0.5%. Ginagawa mo ang matematika. Ngayon, huwag simulan ang pagpapanatili ng iyong pera sa ilalim ng iyong kutson. Ang mga bangko ay pa rin ang pinakamahusay na lugar para sa iyong pera, at mayroong maraming mahusay na gumagalaw na pamumuhunan upang makatulong na mapawi ang anumang pagkawala sa daan.
19 Ang mga stock broker ay nais mong makipagkalakalan.
Ang iyong broker ay madalas na payuhan ka na mangalakal. Mayroon silang isang kalabisan ng mga taktika upang ma-instill ang kagyat, ngunit tandaan, ang mga broker ay binabayaran sa komisyon. Kumikita sila ng pera kapag bumili ka o nagbebenta dahil ito ay kapag nagsingil sila ng kanilang mga komisyon. Kung bibigyan ka ng iyong tagapayo ng ganitong uri ng payo, tiyaking nauunawaan mo ang kanilang mga motibo.
20 Nakukuha mo ang hindi mo binabayaran.
Shutterstock
Nasanay kami sa pariralang 'makakakuha ka ng kung ano ang babayaran mo.' "Ngunit pagdating sa payo sa pananalapi at pamumuhunan, " sabi ni Larry Solomon, "ang kabaligtaran ay totoo. Kailangan mong panatilihin ang hindi mo binabayaran. Ang mga bayarin ay ang tanging bagay na maaari nating mahulaan at kontrolin sa pamumuhunan. Samakatuwid, ito dapat kang mag-focus sa kung ano ang maaari mong kontrolin at hinahangad na itaboy ang mga bayarin sa pamumuhunan tuwing at saanman maaari. " Panatilihing mababa ang mga bayarin, pagkatapos ay gumamit ng matalinong mga gumagalaw na pera upang mai-maximize ang pera na iyong dadalhin sa bahay. Para sa higit pang payo sa pagiging matalino sa iyong pera, alamin ang 40 Mga Paraan upang Seryoso na Mapalakas ang Iyong Pag-save Pagkatapos ng 40.
